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Pagamentos internacionais: entenda o que são e como fazê-los

Após o Novo Marco Legal do Mercado de Câmbio entrar em vigência, os pagamentos internacionais aumentaram de forma significativa no país. Afinal, essa modalidade tornou-se uma opção vantajosa para quem deseja expandir sua empresa e para quem precisa enviar dinheiro para o exterior com frequência.

Acompanhe a leitura para entender tudo sobre pagamentos internacionais, e como realizá-los.

O que são pagamentos internacionais?

Pagamentos internacionais são transações financeiras realizadas entre entidades situadas em diferentes países. Esses pagamentos podem ocorrer por diversos motivos, incluindo comércio de bens e serviços, investimentos, remessas de dinheiro, e outros tipos de transferências financeiras. 

Eles envolvem a troca de moedas estrangeiras e podem ser realizados através de diferentes métodos, como transferências bancárias, cartões de crédito e outros serviços de pagamento digital.

Essas transações estão sujeitas a regulamentações e taxas de câmbio, que podem influenciar o valor final recebido ou pago. Além disso, bancos e outras instituições financeiras podem cobrar taxas de serviço para processar estes pagamentos. 

Os pagamentos internacionais desempenham um papel importantíssimo na economia global, facilitando o comércio internacional, permitindo investimentos estrangeiros, e ajudando famílias a enviar dinheiro através das fronteiras. 

Quais são as formas de fazer pagamento internacional?

No comércio internacional, é essencial escolher a forma mais adequada de pagamento para garantir a segurança e a eficiência das transações financeiras. Existem diversas maneiras de realizar pagamentos internacionais, cada uma com suas características e benefícios específicos. A seguir, destacamos algumas das formas mais comuns:

Transferências internacionais

As transferências internacionais são um método popular e direto de enviar dinheiro de um país para outro. Elas são realizadas através de bancos ou serviços de pagamento eletrônico, como SWIFT ou SEPA. 

Este método é geralmente seguro e relativamente rápido, mas pode envolver taxas de transferência e taxas de câmbio, que devem ser consideradas ao planejar a transação.

Carta de crédito

A carta de crédito é uma garantia fornecida por um banco em nome do comprador, assegurando ao vendedor que o pagamento será efetuado conforme acordado. 

Este instrumento é amplamente utilizado no comércio internacional, pois oferece segurança para ambas as partes: o vendedor recebe a garantia de pagamento e o comprador pode assegurar que a mercadoria será enviada conforme os termos estabelecidos. 

A carta de crédito pode ser confirmada ou não confirmada, dependendo do nível de segurança requerido.

Pagamento antecipado

No pagamento antecipado, o comprador paga pelo bem ou serviço antes que ele seja entregue. Este método é benéfico para o vendedor, que recebe o pagamento antes de enviar a mercadoria, eliminando o risco de inadimplência. 

No entanto, é menos favorável para o comprador, que corre o risco de não receber a mercadoria ou de receber produtos não conformes. Por isso, é importante que o comprador confie no vendedor antes de optar por essa forma de pagamento.

Cobrança documentária

A cobrança documentária envolve a utilização de bancos para intermediar a transação. A instituição bancária envolvida deve seguir as instruções do vendedor e apresentar ao comprador a documentação para que o envio seja realizado.

E, assim como a alternativa anterior, essa modalidade também apresenta riscos, sendo o principal deles a fraude documental. Dessa forma, trata-se de uma modalidade que requer confiança de ambas as partes.

Remessa sem saque

Ao contrário do pagamento antecipado, na remessa sem saque, o importador recebe os documentos do envio da mercadoria, faz o desembaraço na alfândega e só depois faz a transferência do valor para o exportador.

Quem pode fazer e receber pagamentos internacionais?

Pessoas físicas e jurídicas podem realizar pagamentos internacionais. Basta prestar atenção nos documentos solicitados pelo Banco Central de acordo com cada modalidade.

Quais são os documentos necessários para essas operações?

Para realizar pagamentos internacionais, é necessário enviar os seguintes documentos:

  • Invoice: o Invoice é um documento comercial detalhando os bens ou serviços fornecidos por um vendedor a um comprador, incluindo preços, quantidades, e termos de pagamento. Serve como um pedido de pagamento pelo fornecedor ao cliente. O envio deve ser feito para operações de até USD 10 mil.
  • Contrato de prestação de serviços: para os pagamentos acima de USD 10 mil, além do Invoice, também é preciso realizar o envio do contrato de prestação de serviços. Ele deve contar com os dados da pessoa física ou jurídica no Brasil e no exterior.

Vantagens dos pagamentos internacionais para empresas

Os pagamentos internacionais oferecem diversas vantagens no comércio global, impulsionando o crescimento e a eficiência das empresas que operam além das fronteiras nacionais. 

Uma das principais vantagens é a expansão de mercados, permitindo que empresas alcancem clientes e fornecedores em todo o mundo, aumentando suas oportunidades de vendas e acesso a matérias-primas a preços competitivos.

A diversificação de fornecedores é outra vantagem significativa. Ao realizar pagamentos internacionais, as empresas podem escolher entre um maior número de fornecedores, garantindo melhores preços, qualidade e condições de entrega. Isso pode resultar em uma cadeia de suprimentos mais robusta e menos vulnerável a interrupções locais.

Além disso, os pagamentos internacionais facilitam parcerias estratégicas globais. Empresas podem colaborar com parceiros estrangeiros para inovar e melhorar seus produtos e serviços, fortalecendo sua posição no mercado. 

A capacidade de realizar transações financeiras de forma eficiente e segura também melhora o fluxo de caixa, essencial para a saúde financeira das empresas.

Vantagens dos pagamentos internacionais para os consumidores

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Pagamentos internacionais: entenda o que são e como fazê-los 4

Os pagamentos internacionais oferecem várias vantagens para os clientes também. 

Uma das principais vantagens é o acesso a uma ampla variedade de produtos e serviços que podem não estar disponíveis localmente. Isso permite que os clientes adquiram bens exclusivos ou de melhor qualidade, atendendo a suas necessidades e preferências específicas.

Outra vantagem significativa é a possibilidade de aproveitar preços mais competitivos. Comprando diretamente de fornecedores estrangeiros, os clientes podem encontrar produtos a preços mais baixos devido a diferenças nas condições econômicas e custos de produção em diferentes países. 

Isso pode resultar em economias significativas, mesmo após a inclusão de taxas de câmbio e custos de envio.

A conveniência também é um fator importante. Plataformas de comércio eletrônico internacionais facilitam a compra de produtos de qualquer lugar do mundo, com processos de pagamento simplificados e seguros. Muitos fornecedores internacionais aceitam uma variedade de métodos de pagamento.

Além disso, os pagamentos internacionais contribuem para um melhor serviço ao cliente. Empresas que operam globalmente geralmente oferecem suporte multilíngue e têm experiência em lidar com clientes de diferentes culturas e regiões. Isso pode resultar em uma experiência de compra mais personalizada e satisfatória.

Por fim, os pagamentos internacionais incentivam a inovação e a competitividade entre os fornecedores. Sabendo que os clientes têm acesso a mercados globais, as empresas se esforçam para oferecer melhores produtos, preços mais atrativos e um serviço ao cliente superior, beneficiando os consumidores finais com uma maior qualidade e valor nas suas compras.

Dicas para empresas que fazem pagamentos internacionais

Realizar pagamentos internacionais pode ser complexo devido às várias regulamentações, taxas de câmbio e riscos envolvidos. Aqui estão algumas dicas para empresas que fazem pagamentos internacionais:

1. Escolha o Método de Pagamento Adequado

Cada método de pagamento internacional, como transferências bancárias, cartas de crédito ou pagamentos antecipados, tem suas próprias vantagens e desvantagens. Escolha o método que melhor se adequa à sua transação, levando em consideração fatores como segurança, custo e velocidade.

2. Verifique as Taxas de Câmbio

As taxas de câmbio podem variar significativamente, afetando o custo final da transação. Utilize serviços que oferecem taxas de câmbio competitivas e, se possível, negocie essas taxas com seu banco ou fornecedor de serviços de pagamento.

3. Considere as Taxas e Custos Adicionais

Além das taxas de câmbio, há custos adicionais, como taxas de transferência, taxas de serviço e possíveis impostos. Conheça todos os custos envolvidos antes de realizar a transação para evitar surpresas.

4. Entenda as Regulamentações Locais e Internacionais

As transações internacionais estão sujeitas a diversas regulamentações. Esteja ciente das leis e regulamentações tanto do seu país quanto do país do seu parceiro comercial. Isso inclui controles de câmbio, restrições de moeda e requisitos de documentação.

5. Utilize Serviços de Pagamento Seguros

Para minimizar riscos de fraudes, utilize serviços de pagamento confiáveis e bem estabelecidos. Verifique a reputação e as garantias de segurança oferecidas pelos provedores de pagamento.

6. Estabeleça Relações de Confiança

Construa uma relação de confiança com seus parceiros comerciais internacionais. Isso pode incluir acordos de pagamento claros, comunicação regular e utilização de métodos de pagamento que oferecem garantias tanto para o comprador quanto para o vendedor, como cartas de crédito.

7. Planeje Antecipadamente

Planeje suas transações com antecedência para evitar atrasos e problemas inesperados. Isso inclui ter em mente os prazos de entrega, períodos de feriados em diferentes países e qualquer outro fator que possa impactar a transação.

8. Considere a Utilização de Serviços de Consultoria

Para empresas que frequentemente realizam pagamentos internacionais, pode ser benéfico utilizar os serviços de consultoria financeira especializada. Esses consultores podem oferecer orientação sobre as melhores práticas e ajudar a otimizar suas transações internacionais.

Principais plataformas de pagamento internacional: qual é a melhor? 

Entenda qual é a melhor plataforma de pagamento internacional!

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O transferbank é uma startup focada em soluções de câmbio e pagamentos internacionais. Seu principal objetivo é facilitar e tornar mais eficiente o processo de transferências de dinheiro entre diferentes países, oferecendo serviços que muitas vezes são mais rápidos e econômicos em comparação com os métodos tradicionais oferecidos por bancos convencionais.

Confira suas principais vantagens:

  • Plataforma prática e intuitiva;
  • Menores taxas do país para transferências acima de USD 1 mil;
  • Operações 100% online;
  • Transparência na cobrança de taxas;

Confira suas taxas:

TarifaSpread
Pessoa físicaUSD 0 – USD 100,5% – 1,1%
Prestadores de serviçosUSD 0 – USD 100,7%
ComexUSD 0 – USD 100,3%
Venture CapitalUSD 00,3%

Remessa online

A Remessa Online é uma plataforma de câmbio na internet. Através dela, você consegue enviar e receber transferências internacionais, tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica. A empresa faz parte do grupo BeeTech.

Confira suas principais vantagens:

  • Conta gratuita;
  • Câmbio comercial;
  • 100% online;
  • Transações para mais de 170 países

Desvantagens:

  • A plataforma possui reclamações de transferências que foram enviadas e não caíram no prazo estipulado;
  • Pode não ser a alternativa mais econômica disponível;

Confira suas taxas:

  • Dólar americano (USD) e Euro (EUR)
  • Envios menores que R$ 2.450 – custo de R$ 5,90
  • Envios maiores que R$ 2.450 – tarifa externa é gratuita
  • Recebimentos menores que R$ 1.200 – custo de R$ 39,90
  • Recebimentos maiores que R$ 1.200 – tarifa externa é gratuita

Payoneer

Payoneer é uma empresa de serviços financeiros que oferece soluções de pagamento digital para empresas e indivíduos em todo o mundo. Fundada em 2005, a Payoneer facilita transferências internacionais de dinheiro e pagamentos online, permitindo que usuários recebam fundos de várias plataformas de comércio eletrônico, clientes e marketplaces globais.

Confira suas principais vantagens:

  • Acesso global;
  • Facilidade de recebimento de pagamentos;
  • Oferece o cartão pré-pago Mastercard;
  • Suporte multilíngue;

Desvantagens:

  • Os clientes podem enfrentar dificuldade no atendimento ao cliente;
  • O tempo de processamento para algumas operações é mais longo do que outras;

Confira suas taxas:

  • criação de conta Payoneer: grátis;
  • entrega padrão de cartão: grátis;
  • entrega de cartão via DHL: 40 USD;
  • taxas de cartão anuais, primeiro cartão: 29,95 USD;
  • cartões adicionais em qualquer moeda: grátis;
  • saques em caixa eletrônico: 3,15 USD, 2,50 EUR ou 1,95 GBP;
  • consulta de saldo: 1 USD, 0,87 EUR ou 0,65 GBP;
  • taxa anual da conta inativa ou com movimentação menor que 2 mil USD por ano: 29,95 USD;
  • pagamento para destinatários sem conta Payoneer via transferência bancária: até 3%;
  • recebimento via cartão de crédito: 3%;
  • recebimento via débito bancário ACH (EUA): 1%.

Wise

A Wise é uma fintech que foi fundada em 2011 em Londres, com a finalidade de melhorar a maneira com que transferências internacionais aconteciam, trazendo mais praticidade e economia.

Confira suas principais vantagens:

  • Tarifas econômicas;
  • Envios rápidos;
  • Suporte em português;
  • O destinatário não precisa ter uma conta na Wise para receber a transferência;

Desvantagens:

  • A taxa de resolução de problemas da instituição não é muito boa;
  • Não atende pessoa jurídica;

Confira suas taxas:

As tarifas da Wise variam segundo o valor enviado, o método de pagamento e as moedas de envio e recebimento. A grande diferença da Wise é o tipo de câmbio utilizado, já que a empresa aplica o câmbio médio do mercado, sem margem de lucro.

PayPal

O PayPal é uma plataforma internacional que funciona como uma carteira digital, desburocratizando os serviços financeiros do dia a dia. Ele permite fazer compras na internet sem precisar ficar digitando os dados do cartão todas as vezes. A instituição também permite o envio e recebimento de dólar para os clientes brasileiros.

Confira suas principais vantagens:

  • Plataforma intuitiva e fácil de mexer;
  • Segurança dos dados e transações;
  • Conta com o Programa de Proteção ao comprador;
  • Oferece segurança também para empresas;

Desvantagens:

  • Baixa quantidade de bancos aceitos para débito;
  • Opção limitada de pagamentos;

Confira suas taxas:

O PayPal aplica uma margem sobre o câmbio comercial de 4,50% para pagamentos internacionais. Como os pagamentos usam cartões de débito e crédito vinculados, há a recolha do IOF no valor de 5,38% e podem existir custos adicionais aplicados pelo operador do cartão do usuário.

Western Union

A Western Union é uma empresa multinacional de serviços financeiros e comunicações, fundada em 1851 nos Estados Unidos. Ela é conhecida principalmente por sua vasta rede de transferência de dinheiro e serviços de pagamento em todo o mundo.

Confira suas principais vantagens:

  • Permite o envio de dinheiro para mais de 200 países;
  • Permite o pagamento via Pix;
  • Não é necessário ter uma conta bancária para utilizar o recurso;
  • Oferece o cartão pré-pago

Desvantagens:

  • Não atende empresas;
  • Devido às taxas flutuantes, o custo dos serviços é instável;

Confira suas taxas:

As taxas da Western Union são a tarifa de serviço, que pode chegar a R$ 160 dependendo do país de destino e do montante enviado, a taxa de câmbio e o Imposto sobre Operações Financeiras. 

A tarifa de serviço cobrada por cada localidade está disponível no site em um documento oficial.

O simulador no site da Western Union informa apenas uma taxa de câmbio variável, composta pela margem de lucro da empresa, o IOF e o custo da conversão da moeda.

Conclusão

Com o avanço do mercado de câmbio e a crescente globalização, os pagamentos internacionais se tornaram uma ferramenta essencial para empresas e indivíduos expandirem suas atividades além das fronteiras nacionais. 

Oferecendo uma variedade de opções seguras e eficientes, desde transferências bancárias até plataformas digitais inovadoras, esses serviços proporcionam benefícios como acesso a mercados globais, diversificação de fornecedores e parcerias estratégicas internacionais.

Vale também dar uma olhada no nosso conteúdo sobre remessas internacionais:

Remessa Internacional: O que é e como fazer

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