Wise: saiba o que é, se é confiável, como funciona, taxas, limites e prazos

A Wise, antiga TransferWise, é uma plataforma de transferências internacionais, que oferece uma conta multi moeda e um cartão internacional aos clientes (ambos gratuitos). 

Trata-se de uma ótima fintech para te auxiliar nas operações cambiais, e assim como a maioria das fintechs com essa finalidade, a Wise oferece custos reduzidos para remessas internacionais.

Acompanhe a leitura para entender tudo sobre como funciona a Wise, se é confiável, suas taxas, limites e prazos.

O que é a Wise?

A Wise é uma fintech que foi fundada em 2011 em Londres, com a finalidade de melhorar a maneira com que transferências internacionais aconteciam. Os fundadores da plataforma, Taavet e Kristo, vivenciavam na pele os problemas da burocracia para serviços cambiais.

Eles realizavam transferências internacionais com uma grande frequência, e gastavam bastante com as altas margens de lucros dos bancos tradicionais. Logo, surgiu esse interesse comum de possibilitar transferências mais econômicas, justas e práticas.

Assim, surgiu a Wise, uma instituição econômica e prática, que se diferencia por não embutir valores ocultos e por utilizar a taxa de câmbio comercial, tornando o processo mais econômico em comparação às demais corretoras.

Atualmente, mais de 16 milhões de pessoas utilizam a plataforma da Wise, que permite o envio de dinheiro para 80 países, a manutenção de saldos em mais de 50 moedas e ter dados de conta locais em cerca de 10 moedas, como a libra, euro, dólar americano, entre outros.

A instituição começou realizando apenas transferências, e aos poucos, seus serviços foram se expandindo. Surgiu a conta multi moeda e o cartão de débito internacional, possibilitando que as vantagens obtidas nas transferências também pudessem ser aproveitadas no dia a dia para compras e outras movimentações internacionais.

Como funciona?

A Wise consegue oferecer um serviço mais barato porque funciona de forma local. A instituição recebe o dinheiro da sua conta bancária através de uma transferência local, e envia o valor ao destinatário na moeda escolhida através de uma das contas da empresa localizada no país de destino.

Ou seja, o dinheiro não atravessa fronteiras. Você realiza o envio de dinheiro para a Wise na sua moeda e a fintech transfere de uma conta da própria no país de destino o equivalente para o destinatário, conforme a cotação que você visualiza antes de realizar a operação.

Portanto, a fintech utiliza uma tecnologia inovadora e vantajosa.

Vantagens e desvantagens da Wise

Confira as vantagens e desvantagens da Wise:

Vantagens

• Tarifas econômicas, que estão entre as mais baixas do mercado;
• Envios rápidos e sem burocracia;
• Transparência na cobrança de taxas. O cliente sabe exatamente quanto vai pagar antes de concluir a transação, e o destinatário sabe exatamente quanto irá receber;
• O destinatário não precisa ter uma conta na Wise para receber a transferência;
• Suporte em português, que está disponível 24h por dia e 7 dias por semana;
• Plataforma intuitiva e prática;

Desvantagens

• A taxa de resolução de problemas da instituição não é boa;
• Não atende pessoa jurídica;
• O dinheiro não rende na conta;
• Não possui agência física;

Qual é o limite de envio pela Wise?

Os limites de envio da Wise são estabelecidos com base nas moedas de origem e destino, e no método de pagamento utilizado. Os valores estipulados para titulares de contas no Brasil são:

• Pix: até 1 milhão por transferência;
• Transferência bancária: até 1 milhão por transferência;
• Cartão: R$10 mil por dia, e R$20 mil por semana;

Mas, para enviar valores mais elevados, é necessário apresentar documentos específicos, que variam dependendo da origem do dinheiro. Alguns exemplos são: documentos da origem do dinheiro, extratos bancários, declaração do Imposto de Renda mais recente, etc.

Qual é o prazo de recebimento de dinheiro da Wise?

O prazo para o recebimento do dinheiro pelo destinatário é de no máximo 2 dias úteis, mas é bem raro que o processo leve esse tempo, pois geralmente é mais rápido.

No caso de moedas mais comuns, como Euro e Libra, é possível completar a operação em poucas horas, dependendo do método de pagamento escolhido.

Como é o atendimento ao cliente da Wise?

Apesar de ser uma empresa britânica, a Wise, antiga TransferWise, possui atendimento ao público brasileiro 24/7 em português através do telefone e e-mail. Também há uma seção de ajuda no site da plataforma.

Logo, é bem fácil entrar em contato com a equipe de suporte.

Wise é confiável?

Sim, a Wise é uma plataforma 100% confiável e segura. A instituição é licenciada e autorizada pelo Bacen a operar com crédito no Brasil. Além disso, também é regulamentada pela FCA no Reino Unido e em diversas outras instituições nos países onde está presente.

Wise no Reclame Aqui

O Reclame Aqui é uma das melhores plataformas para conferir a reputação de uma empresa, suas principais reclamações e sua taxa de resolução de problemas.

Em abril de 2024, a Wise no Reclame Aqui possui uma reputação de 7.0 / 10 nos últimos 6 meses, que é considerada uma reputação boa.

A empresa já recebeu 1466 reclamações, e respondeu, até agora, 96.8% delas. Dessas reclamações respondidas, 502 foram avaliadas pelos clientes, e a nota média dos consumidores é de 5.47, que não é considerado um número muito bom.

Dos que avaliaram, 62% voltariam a fazer negócio com a instituição. A empresa resolveu 71.1% das reclamações recebidas, e o tempo médio de resposta para as reclamações é de 15 dias e 10 horas, que, para a média da plataforma, é considerado um tempo muito longo.

Taxas da Wise

As tarifas da Wise variam segundo o valor enviado, o método de pagamento e as moedas de envio e recebimento. A grande diferença da Wise é o tipo de câmbio utilizado, já que a empresa aplica o câmbio médio do mercado, sem margem de lucro.

Dito isso, as tarifas aplicadas pela Wise são:

• Tarifa de envio: a partir de 0,41%;
• Taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro;
• IOF: 0,38% quando você envia dinheiro para outra pessoa ou 1,1% para envios para si mesmo.

Como criar conta na Wise?

Siga o passo a passo para abrir uma conta na Wise:

1. Acesse o site ou aplicativo da Wise;
2. Clique em “Criar Conta”;
3. Informe seu e-mail;
4. Escolha o tipo de conta;
5. Confirme o código de verificação;
6. Crie uma senha e informe seus dados pessoais;

E pronto! Sua conta já está aberta.

Há alternativas à Wise?

Sim, existem! O Transferbank é uma dessas opções, sendo uma excelente alternativa para transferências internacionais de dinheiro em diversas moedas. Confira nesta lista completa com 05 outras opções além da Wise.

Conclusão

A Wise é uma excelente fintech para operações cambiais, apesar de contar com algumas limitações e falhas na resolução de problemas. Por isso, é importante analisar bem todas as alternativas antes de escolher uma empresa parceira para suas remessas internacionais.

O transferbank é um exemplo de corretora cambial com taxas reduzidas, ótimo atendimento ao cliente, e também atende pessoas jurídicas.

A melhor escolha de empresa parceira vai depender das demandas de cada cliente.

Perguntas frequentes