Ao pensar em transferências internacionais, é bastante comum que a Wise seja um dos primeiros nomes que vem à cabeça. Afinal, trata-se de uma plataforma eficaz e segura, que pode ser uma excelente parceira para a sua demanda de remessas internacionais. Porém, é importante estar atento às demais opções, que podem estar ainda mais de acordo com o que você busca.
Antes de optar por uma plataforma para enviar e receber em dólar no Brasil, lembre-se de explorar as alternativas e fazer um bom comparativo a respeito de suas vantagens e desvantagens. Para te ajudar, preparamos um conteúdo completo sobre a Wise e diversas outras opções de plataformas de câmbio, igualmente respeitadas no mercado e com a satisfação de seus clientes. Acompanhe a leitura!
Vale a pena enviar e receber dólar através da Wise?
A Wise é um provedor especializado em transferências internacionais. Ela oferece uma conta multimoedas gratuita, com a possibilidade de ter dados locais de 10 países e converter e guardar dinheiro em 53 moedas. Também disponibiliza um cartão de débito internacional aceito em mais de 200 países, que pode ser usado para compras e pagamentos.
A abertura de conta é gratuita, e todas as transações podem ser feitas pelo aplicativo ou site da empresa. Ainda é possível simular envios e recebimentos para saber quais serão as taxas aplicadas.
A plataforma atende pessoas físicas e pessoas jurídicas.
Tarifas
A taxa da Wise para transferência internacional para o exterior custa de 0,43% a 2% do valor da remessa, já com IOF incluído. O IOF varia entre 0,38% para transferências entre contas de titulares diferentes e 1,1% para remessas entre contas da mesma titularidade.
No entanto, o valor da tarifa para transferências internacionais não é fixo e pode variar de acordo com uma série de fatores como:
- Países de origem e destino da remessa;
- Valor a ser enviado;
- Moedas de envio e recebimento.
Plataformas alternativas para a realização de remessas internacionais
Remessa Online
A Remessa Online é uma plataforma para transferência internacional reconhecida e foi fundada, no Brasil, em 2016. Ela oferece envio do exterior de euro, dólar americano, libra, dólar canadense, dólar australiano, francos suíços e iene japonês.
Nela, você faz o cadastro e informa seus dados para transferência e receberá instruções de pagamento, que variam de acordo com o país de origem. Daí, você envia essas informações ao remetente no exterior que, ao realizar o pagamento, já terá incluso todas as taxas de serviço.
Assim que o dinheiro cair na sua conta Remessa Online, você será avisado e, em dois dias úteis, o recurso estará na conta bancária que você escolheu. As taxas para receber são tarifa bancária, taxa de câmbio e cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
A plataforma atende tanto pessoa física quanto pessoa jurídica. Confira as taxas cobradas:
Tarifas
As tarifas externas são os custos de utilização do sistema bancário para transferências internacionais. Os custos variam de acordo com o valor da operação e a moeda:
Dólar americano (USD) e Euro (EUR)
Envios menores que R$ 2.450 – custo de R$ 5,90
Envios maiores que R$ 2.450 – tarifa externa é gratuita
Recebimentos menores que R$ 1.200 – custo de R$ 39,90
Recebimentos maiores que R$ 1.200 – tarifa externa é gratuita
Custo Remessa Online
É a taxa administrativa (spread) , ela varia de acordo com a faixa de valor e a moeda.
As taxas a seguir valem para as moedas: Dólar Americano (USD), Euro (EUR), Libra Esterlina Britânica (GBP), Dólar australiano (AUD), Dólar canadense (CAD) e Franco suíço (CHF).
Envio de dinheiro
R$ 0 até R$ 10 mil – custo de 1,20%
R$ 10 mil até R$ 20 mil – custo de 1,20% (Inicia em 1,20% e pode chegar até 1,10%)
R$ 20 mil até R$ 40 mil – custo de 1,10% (Inicia em 1,1% e pode chegar até 1%)
R$ 40 mil até R$ 75 mil – custo de 1% (Inicia em 1% e pode chegar até 0,90%)
R$ 75 mil até R$ 200 mil – custo de 0,90% (Inicia em 0,90 % e pode chegar até 0,70%)
Mais de R$ 200 mil – custo de 0,70%
Recebimento de dinheiro
R$ 0 até R$ 5 mil – custo de 1,64%
R$ 5 mil até R$ 10 mil – custo de 1,20%
R$ 10 mil até R$ 20 mil – custo de 1,20% (Inicia em 1,20% e pode chegar até 1,10%)
R$ 20 mil até R$ 40 mil – custo de 1,10% (Inicia em 1,1% e pode chegar até 1,00%)
R$ 40 mil até R$ 75 mil – custo de 1,0% (Inicia em 1,0% e pode chegar até 0,90%)
R$ 75 mil até R$ 200 mil – custo de 0,90% (Inicia em 0,9% e pode chegar até 0,70%)
Mais de R$ 200 mil – custo de 0,70%
PayPal
O PayPal é uma plataforma que funciona como uma carteira virtual. Ela pode ser usada para enviar ou receber dinheiro do exterior, mas é preciso atenção aos detalhes.
Existem vários sites que aceitam PayPal. Porém, é necessário ter uma conta na carteira virtual ou no Xoom, que pertence à mesma empresa. Com esse cadastro, é possível fazer remessas de dinheiro do exterior de dentro ou fora do Brasil.
Ao receber a quantia, é possível transferir o saldo para outra conta bancária ou utilizá-lo no PayPal para realizar pagamentos online. Esse é o recurso mais usado da plataforma.
Apesar de ser fácil usar o PayPal para receber dinheiro do exterior, é preciso avaliar se as taxas cobradas são vantajosas.
A plataforma atende pessoas físicas e pessoas jurídicas.
Tarifas
O valor fixo por operação é de 4,50% + tarifa fixa com base na moeda recebida. Por exemplo, em transações com dólar norte-americano, a taxa custa 0,30 USD).
Além desse percentual fixo, é cobrada a taxa de câmbio. Ela é diária e sofre a adição de uma margem (spread) de 4,5%. O pagamento é feito por quem recebe a remessa.
Western Union
Atuando no Brasil desde 1997, a Western Union realiza envio e recebimento de dinheiro entre vários países. Para receber dinheiro do exterior, é preciso comparecer a uma agência da Western Union com um código de transferência (Money Transfer Control Number) e seu documento de identificação. Outra opção é receber diretamente na conta bancária.
As tarifas variam conforme a forma de retirada, o país de origem e o valor enviado. É possível o remetente fazer uma simulação das tarifas e taxas pelo site da empresa.
A Western Union não trabalha com transferências financeiras entre pessoas jurídicas, apenas com pessoas físicas.
Tarifas
Se você possui uma conta bancária no exterior e quer transferir dinheiro para ela, não será cobrada a tarifa de envio (exceto para envios a Argentina). Caso prefira sacar o dinheiro em espécie, você pagará uma taxa de envio a partir de R$ 9,90 (depende da quantia e do país transferido).
Para ambas as opções serão aplicadas as taxas de câmbio e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Por isso, é recomendado que você faça uma simulação no site ou app para descobrir quanto o destinatário irá receber e compare o valor final para saber a melhor forma de envio.
Nomad (Husky)
Nas transferências internacionais na Nomad, você envia dólares para a conta corrente em dólar e recebe em qualquer lugar do mundo. A operação é simples e segura, já que em todas as transferências um código de verificação é enviado para o número de celular cadastrado.
A cotação usada é do dólar comercial, atualizado a cada minuto, o que permite utilizar o melhor câmbio. As tarifas cobradas são de IOF de 1,1% e a taxa operacional de até 2%, sendo que o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil.
A plataforma atende pessoas físicas e pessoas jurídicas.
Tarifas
Com sua conta-corrente Nomad, o câmbio para o dólar é feito de forma automática, pagando uma taxa operacional de 2% e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
transferbank
O transferbank é uma correspondente cambial que oferece as soluções mais econômicas para transferências acima de USD 1 mil. A sua fundação é recente, foi em 2019. A empresa atende importadores, exportadores, fundos de investimentos e qualquer empresa que preste serviço para o exterior.
Com investidores renomados, como os cofundadores do unicórnio Ebanx, Alphonse Voigt e Wagner Ruiz, a startup obteve um rápido crescimento, contando com a confiança e satisfação dos seus clientes. Transacionou mais de R$ 1,5 Bi apenas nos 2 primeiros anos de funcionamento!
E todo esse avanço foi conquistado pela satisfação da clientela. O transferbank conta com um NPS responsável por medir a satisfação dos clientes, e a média do mesmo costuma ficar em aproximadamente 95.
É a opção mais prática, econômica e eficaz para receber ou enviar dinheiro para o exterior. Além de ser uma alternativa 100% segura.
A plataforma atende pessoas físicas e pessoas jurídicas.
Tarifas
O transferbank, além de ser a opção mais econômica atualmente, também conta com taxas diferenciadas para pessoa jurídica, devs e startups.
Confira as taxas:
| Tarifa | Spread | |
| Pessoa física | USD 0 – USD 10 | 0,5% – 1,1% |
| Prestadores de serviços | USD 0 – USD 10 | 0,7% |
| Comex | USD 0 – USD 10 | 0,3% |
| Venture Capital | USD 0 | 0,3% |
Serviços entende-se por prestadores de serviço, geralmente desenvolvedores de software.
Comex entende-se por importadores, exportadores e agentes de carga.
Venture Capital entende-se por fundos de investimentos e startups.
Para realizar sua simulação, acesse agora e se cadastre no site do transferbank!
Conclusão
Graças ao avanço da tecnologia, atualmente, existem diversas empresas que estão aí para te ajudar a resolver suas demandas. Todas as opções apresentadas neste conteúdo são alternativas bem bacanas, e a escolha ideal depende das demandas de cada usuário.
Algumas plataformas oferecem vantagens para quem deseja enviar dinheiro para um país específico, enquanto outras priorizam empresas, ou certos tipos de profissão. Logo, a melhor plataforma vai de cada um. Por isso, é indicado prestar atenção nos prós e contras de cada plataforma.
