Investir no exterior pode trazer diversas possibilidades para que você diversifique sua carteira e lucre ainda mais. Mas, para começar a investir, é fundamental escolher uma boa corretora de valores, para realizar a intermediação. E uma das maiores corretoras de investimentos do mundo é a TD Ameritrade.
Ela oferece a chance de investir no mercado dos EUA, já que é um mercado que chama a atenção de investidores de todo o mundo. Principalmente os que estão em busca de estabilidade e crescimento econômico.
Se você está pensando em começar a investir no exterior, entenda agora como pode fazer isso pela corretora TD Ameritrade. Preparamos um conteúdo completo ensinando passo a passo o processo de abertura de conta, e de envio de dinheiro.
Sobre a TD Ameritrade
A TD Ameritrade é uma das maiores e mais antigas corretoras de valores dos Estados Unidos. Foi fundada no ano de 1975, e sua criação ocorreu durante a eliminação da prática da cobrança fixa de taxa de corretagem na bolsa. Inicialmente, a empresa era chamada de First Omaha Securities.
E a sua finalidade era investir na tecnologia a fim de oferecer taxas de corretagem cada vez menores. Atualmente, a corretora atende mais de 11 milhões de clientes em todo o mundo, e possui mais de 1 trilhão de dólares em ativos! Sendo considerada, assim, uma das melhores corretoras de valores norte-americanas.
Em sua plataforma, existem 5 tipos de contas de investimentos, de acordo com o perfil de cada investidor e seus objetivos.
No ano de 2019, outra corretora renomada no mercado (e principal concorrente), a Charles Schwab, realizou um acordo e adquiriu a TD Ameritrade. O negócio foi fechado em 2020, por troca de ações no valor de 26 bilhões de dólares. O processo de fusão ainda não foi totalmente finalizado, e isso ocorrerá em setembro de 2023.
E quando isso ocorrer, serão proporcionadas vantagens bem bacanas para os clientes das corretoras, como a redução de custos por eliminar funções duplicadas.
Para quem é a TD Ameritrade?
A abertura de conta na corretora TD Ameritrade é mais indicada para investidores experientes, que já possuem uma reserva de emergência montada, e um conhecimento aprofundado sobre o mercado financeiro. Afinal, o estudo deve andar lado a lado com os investimentos.
Como funciona a TD Ameritrade?
A plataforma de negociação da TD Ameritrade chama-se thinkorswim, e é um all-in-one que permite que os usuários negociem forex, futuros e opções de ações. Trata-se de uma plataforma versátil, que oferece diversas ferramentas poderosas de análise, e também tutoriais e dados em tempo real.
Como explicado acima, a TD Ameritrade tem 5 tipos de contas de investimentos. Saiba quais são:
- Standard
- Retirement
- Education
- Specialty
- Managed Portfolio
Entenda as características de cada tipo de conta:
Conta Standard
A conta Standard da TD Ameritrade é voltada para investidores estrangeiros. Pode ser individual ou coletiva, no caso de casais ou famílias que investem em conjunto. Além disso, também pode ser utilizada como poupança para os filhos, com proteções contra saque antecipado.
Ao criar a conta Standard, é necessário deixar claro a sua finalidade. Confira as opções disponíveis:
- Individual: específica para uso de apenas uma pessoa;
- Joint Tenants with Rights of Survivorship (JTWROS): quando possui dois ou mais titulares, e cada um cuida de todo o capital disponível na conta;
- Tenants in Common: dois ou mais titulares, mas cada um tem uma porcentagem específica do capital;
- Community Property: utilizada por pessoas casadas que compartilham os bens;
- Tenants by the Entireties: utilizada por pessoas casadas;
- Guardianship or Conservatorship: conta poupança para os filhos. Deve ser criada pelos responsáveis de menores de idade que buscam criar um patrimônio futuro;
Conta Retirement
Esse tipo de conta da TD Ameritrade segue a legislação dos planos de previdência dos Estados Unidos. Ela normalmente é uma conta IRA (Individual Retirement Account), conforme os modelos previstos na legislação norte-americana. Confira as suas opções disponíveis:
- Traditional IRA: Boa parte de suas contribuições são dedutíveis. Dessa forma, até 6 mil dólares de receita de impostos diferidos podem ser colocados nas modalidades, e também é possível adicionar mais 6 mil dólares por ano para um IRA separado, caso o cônjuge não ganhe.
- Roth IRA: Os limites de contribuição são os mesmos do tradicional, porém, não há dedução de impostos. A vantagem está na cobrança de tributos ser incidida apenas uma vez, ou seja, os ganhos são isentos.
- Rollover IRA: É uma alternativa para os aposentados dos Estados Unidos que desejam transferir os ativos do plano de previdência privada do antigo empregador para o TD Ameritrade. O status de impostos diferidos é o mesmo.
- SEP IRA: Trata-se de um plano de previdência para autônomos, pequenos empresários e seus funcionários. Esse plano oferece algumas facilidades, como contribuições flexíveis e nenhuma solicitação de fundo específica.
- Solo 401k: Oferece a contribuição máxima de aposentadoria para autônomos, dessa forma, é possível se planejar para garantir contribuições máximas e deduções corporativas.
- Simple IRA: Trata-se de um programa de aposentadoria mais simples e com salário diferido. Esse plano é indicado para empresas com faturamento estável e cujos empregadores desejam fazer um plano de aposentadoria.
- Pension or Profit Plan: Trata-se de uma conta isenta de impostos. Indicada para empresas ou autônomos que desejam garantir sua aposentadoria. Através dessas contas, os empregadores nos EUA também depositam a contribuição deles para a aposentadoria de seus funcionários.
Conta Education
O terceiro tipo de conta da TD Ameritrade, a conta Education, é voltada para que as famílias guardem dinheiro para os custos com a educação de seus filhos. E ela também segue as regras específicas da legislação dos EUA. Existem 3 possibilidades dentro dessa categoria. Confira:
529 Plans
Voltada para o acúmulo de capital para bancar custos de educação mais elevados. Oferecendo, assim, benefícios tributários potenciais, e não possui limitações de renda ou contribuição.
Coverdell Education Savings Account
Específica para despesas com educação de qualidade, podendo incluir uniformes, materiais, entre outros. Também oferece benefícios tributários, mas a contribuição máxima é de 2 mil dólares por ano.
Custodial Uniform Gift to Minors Act (UGMA)/Uniform Transfer to Minors Act (UTMA)
Contas de custódia em que os valores ou investimentos ficam no nome da pessoa menor de idade, mas controlados pelo responsável. Dessa forma, quando ele atingir a maioridade, poderá receber o que estiver em sua titularidade.
Conta Specialty
A conta Specialty é mais voltada para empresas, sociedades e clubes de investimento. Ou seja, clientes corporativos que desejam realizar investimentos para aumentar o patrimônio. Confira a seguir as suas opções:
- Trust: permite que o titular transfira ativos para um ou mais destinatários,e eles detêm a titularidade desses bens, e passam a os gerenciar.
- Limited Partnership: firmada entre dois titulares para manterem um negócio com a finalidade de lucrar.
- Partnership: estabelecida entre duas ou mais pessoas coproprietárias de uma empresa. Há a isenção de taxas.
- Investment Club: grupo de pessoas que juntam seus capitais para investir em valores mobiliários.
- Limited Liability: conta de responsabilidade limitada. Possui diversos benefícios, e a responsabilidade da empresa é limitada ao investimento.
- Sole Proprietorship: específica para empresas de um proprietário.
- Corporate (Profit or non-profit): estabelecida por uma associação com vários membros.
- Non-incorporated: voltada para organizações não incorporadas nem que visem ao lucro.
- Small Business Plans: voltada para pequenos negócios, e facilita para o empregador prover o auxílio aos funcionários em seu futuro financeiro.
- Charitable: direcionada para contribuições que ajudarão causas sociais;
Conta Margin Trading
O quinto e último tipo de conta é voltado para ter mais poder de compra. Pode ser utilizado para fins pessoais e para investimentos, e no segundo caso, o usuário tem uma margem de garantia maior. O que permite a compra de ativos em maior quantidade na bolsa de valores. Bom para quem utiliza um dos tipos de trade disponíveis no mercado.
Como abrir conta e investir no exterior pela corretora TD Ameritrade?
Acompanhe o passo a passo completo para abrir conta na TD Ameritrade:
- acesse o site da corretora e clique em “Open New Account”;
- selecione “Individual” e depois “Open an individual account”;
- preencha os seus dados de contato na página a seguir;
- insira os seus dados pessoais e documentos. Será necessário ter em mãos o SSN (Social Security Number) ou ITIN Number, além do passaporte ou visto americano;
- informe os seus dados financeiros;
- dê uma revisada nas informações inseridas para confirmar que está tudo correto;
- leia e aceite os termos informados na página. É importante salvar todas essas informações, caso precise revê-las em algum momento;
- logo, você será informado sobre a sua conta e os documentos que precisa assinar;
E pronto! A sua conta foi criada. Inicialmente, não será necessário realizar uma transferência. Apenas quando o usuário for começar a operar online. Nesse caso, será necessário realizar uma transferência de no mínimo US$50. E para operar em mercados mais complexos, o valor mínimo será de US$ 2 mil.
Por fim, também é preciso preencher o formulário de elegibilidade da FINRA, entidade que regula as corretoras de investimentos dos EUA.
Vantagens de investir na TD Ameritrade
As principais vantagens de investir na TD Ameritrade são:
- Taxas de corretagem atrativas para negociações. A corretora não cobra comissão pela negociação de ações como as ETFs e outras opções na bolsa americana. Para as demais opções de investimentos, é cobrada uma taxa de US$ 0,65 por cada contrato. Em transações online não listadas na bolsa dos EUA, é cobrada uma comissão de US$6,75. A assistência ao investidor custa US$ 25, e o suporte por inteligência artificial tem o valor de US$ 5.
- Variedade de papéis negociados. A plataforma oferece um leque abrangente de produtos de investimentos. Como títulos, ações, opções, fundos, forex e ETFs. E na maioria dos casos, não cobra a comissão, permitindo que o investidor diversifique sua carteira.
- Ferramentas de gestão modernas e práticas. Suas ferramentas de gestão são intuitivas e ágeis, para que os investidores acompanhem de forma mais precisa as oportunidades do mercado das bolsas dos EUA.
- Conteúdos financeiros exclusivos sobre o mercado. Para auxiliar na educação financeira, a corretora disponibiliza conteúdos exclusivos sobre o tema por meio de artigos, podcasts e vídeos. São materiais importantíssimos para manter os usuários informados e tirar dúvidas.
- Preocupação e compromisso com o desenvolvimento do investidor. O suporte de alta performance da corretora oferece agilidade nas respostas, até mesmo nas mais complexas.
- Simulador de investimentos como ferramenta.
- Alavancagem máxima nas principais moedas.
- Plataformas comerciais exclusivas de negociação.
Como economizar nos seus investimentos no exterior?
Abrir uma conta numa corretora internacional é um grande passo para multiplicar os seus lucros e diversificar sua carteira de investimentos. Certamente, é um excelente desenvolvimento na sua vida financeira. Porém, para enviar dinheiro para a corretora, é preciso passar por um processo de transferência internacional.
As transferências internacionais costumam contar com taxas bastante elevadas, o que é uma enorme dificuldade para grande parte dos investidores. Mas não precisa ser assim! Atualmente, existem diversas startups disponíveis no mercado, que podem facilitar bastante esse processo. Basta explorar as opções.
A correspondente cambial com a melhor taxa de juros atualmente é o transferbank. Você garante taxas bastante reduzidas, e praticidade e agilidade em todo o processo, para que as transferências internacionais não se tornem uma dor de cabeça. A empresa surgiu para facilitar a vida de quem envia remessas internacionais, e cumpre com o seu objetivo.
O transferbank é o parceiro fiel de diversos investidores experientes e profissionais que prestam serviços para empresas estrangeiras, e é muito bem avaliado pelos clientes. Você pode criar a sua conta de forma rápida e simples, e já iniciar o processo de transferência internacional para enviar dinheiro para a corretora.
Confira o passo a passo de como enviar dinheiro para a TD Ameritrade pelo transferbank:
Entre na sua conta do transferbank com o seu login e senha, e selecione a opção “pagar”. Logo, você vai encontrar duas opções: “para mim” ou “para outra pessoa ou empresa”. Como você vai enviar dinheiro para a sua conta da corretora internacional, selecione a opção “para mim”. Depois clique em “próximo”.
O próximo passo é preencher as informações do tipo de moeda que você enviar, e o valor. Selecione a moeda com a bandeira do país de destino, e preencha o valor da transferência internacional. Você também pode nomear o envio para facilitar, como “conta de investimento TD Ameritrade”.
Após preencher a moeda e o valor, o próximo passo é a documentação. Em alguns casos é necessário anexar documentos operacionais, e em outros, não. Faça o que for solicitado.
Por último, você deve preencher os dados bancários da conta internacional. Preencha o país da conta de destino, o seu nome completo, o código SWIFT, o banco e a conta. Quando finalizar tudo o que for solicitado, clique em “solicitar aprovação”, e em pouco tempo, você terá a aprovação para realizar a transferência.
