O câmbio é uma área do mercado financeiro que envolve a compra e venda de moedas estrangeiras. Tendo isso em mente, o correspondente cambial existe para te auxiliar quando você for viajar para outro país, ou quando for enviar ou receber dinheiro do exterior. Ele atua permitindo que essas operações sejam realizadas.
Ou seja, o correspondente cambial atua como um intermediário entre clientes e instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central para realizar operações de câmbio. Acompanhe a leitura para entender mais!
O que é um correspondente cambial?
O correspondente cambial é uma pessoa jurídica que realiza operações de comércio exterior. É como se fosse uma extensão das instituições bancárias, mas oferece diversos benefícios que os diferenciam, como operações que não são disponibilizadas pelos bancos tradicionais, custos competitivos para o serviço de transferências internacionais, entre outros.
A empresa que atua como correspondente cambial deve seguir corretamente as diretrizes definidas pelos bancos e instituições que possui parceria. Portanto, é como um agente autorizado pelos bancos para realizar certas operações.
Como funciona o correspondente cambial?
Uma correspondente cambial é a empresa que atua como intermediária na compra e venda de moedas estrangeiras, remessas internacionais, o fechamento de câmbio para importação e exportação, etc. Ou seja, oferece serviços semelhantes aos de uma corretora de câmbio, mas a diferença é que o cliente tem acesso a mais opções, e pode escolher de acordo com as taxas oferecidas. As taxas são mais atrativas.
Também é importante destacar que o Banco Central fiscaliza todas essas operações, e inclusive, tem uma lista de correspondentes cambiais autorizados a operar no mercado de câmbio. Portanto, não se preocupe, pois correspondentes cambiais são opções seguras.
Em todas as transações realizadas, o correspondente cambial deve gerar um comprovante com os seguintes dados:
- indicação da moeda estrangeira, dos valores em reais e na outra moeda, e da taxa de câmbio;
- identificação das partes envolvidas (dados do cliente e do correspondente cambial).
Quais são as vantagens de usar o correspondente cambial?
Como os serviços de compra e venda de moedas e de transferências internacionais também podem ser utilizados em bancos tradicionais, muitos se perguntam por que não fechar diretamente com a instituição em que são correntistas. Porém, os correspondentes cambiais apresentam alguns diferenciais importantes, o que faz com que os clientes tenham preferência por essa modalidade quando se trata de operações de câmbio.
Confira as principais vantagens e diferenciais dos correspondentes cambiais:
- Taxas e custos reduzidos. Como as correspondentes cambiais não possuem contrato de exclusividade com nenhuma instituição financeira, o prestador consegue fechar parcerias com várias instituições e garantir a melhor conversão de câmbio;
- Segurança. As correspondentes cambiais oferecem operações totalmente seguras, já que seguem as diretrizes dos bancos parceiros, e todas as transações são regulamentadas pelo Banco Central.
- Cotação em tempo real. As cotações são realizadas em tempo real, evitando surpresas para o cliente, permitindo que ele saiba exatamente quanto vai pagar antes de finalizar a operação.
- Atendimento personalizado. Existem gerentes de câmbio especializados para atender as necessidades de cada cliente.
- Agilidade nas operações. As operações de câmbio podem ser iniciadas ou finalizadas no mesmo dia, ou até 1 dia útil. O que é vantajoso para quando ocorrem situações emergenciais.
- Cartão Travel Money. Trata-se de um tipo de cartão pré-pago oferecido para os clientes, que pode ser recarregado em outras moedas e ser utilizado nas viagens ao exterior. Ele não possui anuidade, e pode ser utilizado em até seis tipos de moedas diferentes.
Qual o papel do correspondente cambial na corretora?
Como explicado acima, por oferecer serviços bem semelhantes, o correspondente cambial é como uma extensão da corretora de câmbio. A diferença é que o correspondente cambial possui taxas mais atrativas, apesar de contar com a limitação de valores nas operações.
Corretora de câmbio X casa de câmbio: Saiba as diferenças
Mesmo que as corretoras de câmbio e casas de câmbio tenham algumas semelhanças em suas operações, elas possuem diferenças importantes em termos de estrutura e modelo de negócio.
A correspondente cambial, como vimos ao longo do conteúdo, é uma empresa que atua como intermediária na compra e venda de moedas estrangeiras, oferecendo serviços como cotação de câmbio, transações de câmbio, transferências internacionais, entre outros. Ela é regulamentada pelo Banco Central do país onde está localizada, e segue regras rigorosas de compliance.
Já a casa de câmbio é uma empresa que compra e vende moedas estrangeiras e oferece serviços como troca de moeda, venda de cheques de viagem, cartões pré-pagos, entre outros. Ela pode ser independente ou fazer parte de uma instituição financeira, mas não precisa ser registrada no Banco Central.
As casas de câmbio costumam atender clientes que precisam de pequenas quantias de moeda estrangeira para viagens ou outras finalidades.
Como ser um correspondente cambial?
Essa função pode ser realizada por pessoas físicas ou jurídicas, que atuam como intermediárias entre clientes que precisam realizar operações de câmbio e instituições financeiras. Na prática, um correspondente cambial é uma espécie de “representante” de uma instituição financeira especializada em câmbio.
Para ser um correspondente cambial, é importante ter conhecimentos básicos em finanças, câmbio e regulamentações do Banco Central relacionadas ao câmbio.
Confira os principais requisitos:
- Ser pessoa física ou jurídica;
- Não ter antecedentes criminais ou administrativos relacionados a operações de câmbio;
- Possuir um estabelecimento comercial com estrutura adequada para atender ao público;
- Ter um contrato de correspondência cambial com uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central.
Cuidados jurídicos na contratualização com a instituição autorizada
O correspondente cambial deve seguir a Resolução nº 4.935/2021 do CMN, que dispõe sobre a contratação de correspondentes no Brasil pelas instituições autorizadas. Esta resolução estabelece que, em relação ao correspondente cambial, o contrato de correspondente pode ter por objeto as atividades de: recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio de aceite da instituição contratante; e, realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante.
Ainda, é estabelecido na Resolução nº 4.935/2021 do CMN que o atendimento prestado pelo correspondente em operações de câmbio deve ser contratualmente restrito a:
- Compra e venda de moeda estrangeira em espécie, cheque ou cheque de viagem, bem como carga de moeda estrangeira em cartão pré-pago;
- Execução ativa ou passiva de ordem de pagamento relativa à transferência unilateral do ou para o exterior; e,
- Recepção e encaminhamento de propostas de operações de câmbio
Além disso, no contrato entre o correspondente cambial e a instituição autorizada, devem estar previstas as seguintes condições:
- Limitação ao valor de US$ 3 mil, ou seu equivalente em outras moedas, por operação, e no caso de operação de compra ou de venda de moeda estrangeira em espécie com entrega do contravalor em moeda nacional também em espécie, limitação ao valor de US$ 1 mil, ou seu equivalente em outras moedas;
- Obrigatoriedade de informação ao cliente do VET da operação, expresso em reais por unidade de moeda estrangeira é calculado considerando a taxa de câmbio, os tributos incidentes e as tarifas eventualmente cobradas;
- Obrigatoriedade de entrega ao cliente de comprovante para cada operação de câmbio realizada, contendo a identificação da instituição contratante, da empresa contratada e do cliente, a indicação da moeda estrangeira, da taxa de câmbio, dos valores em moeda estrangeira e em moeda nacional e do VET, bem como a identificação do pagador ou recebedor no exterior nas operações de câmbio;
- Observância das disposições regulamentares que dispõem sobre o mercado de câmbio;
Conclusão
As correspondentes cambiais facilitam a rotina de quem envia ou recebe dinheiro do exterior com frequência, garantindo economia, segurança e praticidade. A opção mais econômica atualmente para a realização de tais serviços é o transferbank, que conta com as menores taxas para transferências acima de USD 1 mil, ou o equivalente em outras moedas.
