Os termos investimentos e finanças estão cada vez mais presentes no cotidiano dos brasileiros, porém, ainda são desconhecidos por muita gente! Afinal, infelizmente, ainda há uma grande escassez de informações no que se refere à educação financeira. Logo, diversos brasileiros nem sequer sabem o que são investimentos e suas principais vantagens.
Investir é essencial para que você possa conquistar seus objetivos financeiros, além de ter uma maior segurança para o futuro garantindo uma aposentadoria. Portanto, se você quer aumentar o seu patrimônio mas não sabe por onde começar, acompanhe a leitura! Vamos te guiar para que você possa dar os primeiros passos.
O investidor iniciante precisa estar bem informado antes de começar a aplicar o seu dinheiro. Investir é algo que requer conhecimento, a respeito do mercado financeiro e também do seu próprio perfil de investidor. É claro que ter um bom conhecimento não garante que não haverá riscos, mas ajuda o investidor a tomar decisões com maior sabedoria.
Identificar o seu perfil de investidor é o primeiro passo, já que vai auxiliar a buscar opções mais alinhadas com os objetivos, expectativas e os níveis de riscos que cada um está disposto a ter. Já adiantamos que o perfil do investidor é classificado em 3 tipos: consevador, moderado e arrojado.
Por que começar a investir? Conheça as vantagens!
Ao invés de trabalhar por dinheiro, você permite que o seu dinheiro trabalhe por você quando começa a investir. Isso te garante muito mais segurança para os seus projetos e objetivos de vida. Passa a assumir totalmente o controle das suas finanças, evitando a inadimplência e multiplicando o seu patrimônio.
Conheça as principais vantagens:
- Aposentadoria tranquila
Você certamente não deseja depender do INSS para contar com uma aposentadoria tranquila, não é mesmo? É para isso que existem os investimentos a longo prazo. Para garantir recursos para que você possa viver sua vida, viajar, e também cuidar financeiramente dos seus filhos e netos.
Investir é saber que existe uma reserva de maior segurança para enfrentar problemas de oscilações econômicas ou possível falta de renda. O Brasil é um país que costuma passar por essas oscilações constantemente, e com toda a certeza, não é uma boa ideia deixar o seu dinheiro perdendo para a inflação. Logo, realizar investimentos inteligentes é muito melhor do que deixar o seu dinheiro parado na poupança.
- Segurança de respaldo financeiro familiar
Muitos se convencem do por que investir após pensar na situação familiar. Uma família com maior patrimônio pode viver com mais tranquilidade, viajar, dar início a projetos e também planejar de forma mais segura o futuro dos filhos.
- Multiplicação do patrimônio
Um dos maiores objetivos de começar a investir o seu dinheiro é acumular patrimônio. Os investimentos oferecem a chance de aumentar a sua renda a partir dos juros pagos ou dos ganhos conquistados em cada um. Diversificando sua carteira, você aumenta ainda mais as suas chances de lucrar. Porém, antes de chegar nesse passo, é essencial entender melhor o seu perfil de investidor.
As possibilidades de multiplicar o seu patrimônio são diversas, desde os títulos mais seguros da renda fixa até os ativos mais arriscados na renda variável.
- Alcance de objetivos financeiros
Sabemos que muitos sonhos e objetivos acabam se perdendo no caminho pela falta de planejamento financeiro. O que gera uma grande frustração nas pessoas, ao não alcançarem o que querem. Mas os investimentos podem tornar mais fácil visualizar a realização de um projeto.
O que é perfil de investidor e quais são eles?
O perfil de investidor é definido com base numa análise nas características de interesse, expectativas e preferências de um determinado grupo de investidores. E essa avaliação leva em consideração 3 requisitos que dão base para a formação do perfil: segurança, liquidez e rentabilidade.
E, de acordo com as respostas do investidor, a análise realiza um mapeamento de quais são os pilares mais importantes para ele. Formando, assim, o seu perfil de investidor. Essa descrição do perfil pode ser utilizada pelo investidor para que ele possa encontrar investimentos mais alinhados com suas prioridades e objetivos pessoais.
Se ele não se sente seguro e tem medo de arriscar, por exemplo, será direcionado para títulos que ofereçam maior segurança e menos risco.
Entenda as características de cada perfil:
Conservador
O investidor conservador prioriza a segurança em suas aplicações. Ou seja, não está disposto a correr riscos mais altos. Logo, em sua diversificação de investimentos, o conservador deve manter a maior parte da sua carteira de investimentos em títulos de baixo risco, como o tesouro direto, CDB, LC, LCI/LCA e fundos de renda fixa. E, se quiser adicionar um pouco de renda fixa privada, existem também os debêntures.
Mas, no geral, a principal característica do perfil conservador é querer preservar o seu patrimônio. Optando, assim, por investimentos de baixo risco e baixa oscilação. Ele está disposto a abrir mão de uma alta rentabilidade em troca de maior segurança e liquidez.
Moderado
O investidor moderado está no meio termo entre os conservadores e os arrojados. Ele gosta de segurança, mas já possui uma certa tolerância a riscos de longo prazo. Dessa forma, dependendo da situação, ele acaba optando por investimentos mais arriscados. Ele já possui um bom conhecimento do mercado e um patrimônio em crescimento, que já é grande o suficiente para diversificar em diferentes prazos.
Ou seja, o perfil moderado busca equilibrar rentabilidade VS risco. De forma mais resumida, ele tem a segurança da renda fixa, mas também aplica parte de seus recursos em renda variável, buscando retornos acima da média. É um dos tipos de investidores com expectativa de retorno em médio e longo prazo.
Arrojado
Por último, temos o investidor arrojado, que entende que as perdas a curto prazo são momentâneas e necessárias para aproveitar lucros mais altos a longo prazo. Ele já possui uma maior experiência no mercado de investimentos, e um conhecimento maior a respeito do mundo das finanças.
Ou seja, ele também já possui uma reserva de emergência montada, o que é fundamental para começar a aplicar em ativos mais arriscados. É essencial ter uma parcela mais conservadora na carteira de investimentos, para garantir o resgate rápido em cerca de 24 horas, sem perda da rentabilidade.
O investidor arrojado busca ganhos maiores. Assume posições mais concentradas com estratégias a fim de alcançar um maior retorno. Para tornar-se um investidor arrojado, é importantíssimo possuir preparo técnico e emocional para acompanhar as oscilações do mercado.
Meu perfil de investidor pode mudar?
Sim! Se os seus objetivos financeiros mudarem, o perfil também pode variar. Assim como ele pode variar de acordo com a evolução dos seus conhecimentos e experiência no mercado de investimentos. Ao montar a reserva de emergência, por exemplo, é comum que alguns investidores conservadores decidam correr riscos maiores, aplicando o seu dinheiro em ativos de renda variável, tornando-se, assim, investidores moderados.
Conheça os melhores investimentos para cada tipo de investidor
Agora que você entende melhor sobre os diferentes perfis de investidor, saiba quais são os melhores investimentos para cada um deles.
Renda fixa
As operações de renda fixa são consideradas mais seguras, já que possuem uma remuneração fixa, ou seja, ao aplicar o seu dinheiro, o investidor já sabe o quanto ele vai ganhar. Essa remuneração fixa pode ocorrer de duas formas: prefixada e pós-fixada. A prefixada pode ser dimensionada no momento da aplicação, e na pós-fixada a rentabilidade dependerá do indexador no vencimento.
Os títulos de renda fixa podem ser públicos ou privados. Saiba quais são eles:
- CDB
- Tesouro Direto
- LC
- LCI/LCA
- Debêntures
- Fundos de renda fixa
- Títulos públicos
Renda variável
Ao contrário da renda fixa, a renda variável não oferece ao investidor uma rentabilidade garantida, previamente conhecida. Mas pode dar retornos muito maiores a longo prazo. E, por não oferecer uma garantia de retorno ao investimento, é um investimento considerado de alto risco.
O retorno dependerá de vários fatores, como o desempenho da empresa, comportamento da economia brasileira/internacional, entre outros. Por isso, é recomendado que o investidor não dependa do recurso aplicado para gastos imediatos.
Conheça os ativos de renda variável:
- Ações
- Opções
- Fundos de Investimentos em ações
- Fundos multimercados
- Contrato e Minicontrato futuro
Dicas para investir de acordo com o seu perfil de investidor
Acompanhe algumas dicas para que você possa realizar um bom planejamento financeiro pessoal:
- Não concentre todos os seus investimentos. Concentrar todos os seus investimentos em uma mesma categoria de risco não é recomendado para nenhum perfil de investidor. Portanto, estude as categorias de cada mercado para analisar as oportunidades de acordo com o seu perfil, para montar uma carteira diversificada, segura e lucrativa.
- Invista com frequência. De acordo com o seu planejamento financeiro, defina um valor para investir todos os meses. Ter um aporte recorrente é uma estratégia fundamental para impulsionar o seu patrimônio ao longo do tempo.
- Entenda até que nível você está disposto a arriscar. Sempre se faça essa pergunta antes de realizar alguma aplicação financeira.
No transferbank, fazemos transferências internacionais para todos os perfis de investidores
Investir no exterior também é uma excelente forma de multiplicar o seu patrimônio! Assim, o brasileiro tem a possibilidade de acessar diferentes mercados, empresas e índices que não estejam atrelados a indicadores da economia brasileira. Isso pode proteger bastante o investidor em relação ao nosso mercado, que sabemos que tem momentos de volatilidade.
É uma maneira de diversificar ainda mais a sua carteira, e também ter acesso a moedas mais fortes.
Para investir no exterior, o primeiro passo é criar uma conta em uma corretora internacional. Deixando claro que, para investir no exterior, é necessário que o investidor já tenha uma certa experiência no mercado, e um conhecimento aprofundado.
Ao criar a sua conta numa corretora internacional, para começar a aplicar o seu dinheiro, é importante entender que esse processo torna necessária uma transferência internacional, já que você vai enviar remessas para uma conta de outro país, ainda que a titularidade seja a mesma.
E a melhor solução para a realização de transferências internacionais acima de USD 1 mil é o transferbank. É a startup que oferece as menores taxas do Brasil, além de muito mais praticidade e segurança durante toda a operação.
O propósito da empresa é facilitar a vida dos investidores que aplicam seu dinheiro no exterior, profissionais que prestam serviços para empresas estrangeiras, indivíduos que desejam manter dependentes em outros países, e criadores de conteúdo que lucram com as plataformas internacionais.
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