A remessa internacional, ou transferência internacional, é uma maneira segura e popular de enviar dinheiro para o exterior, seja para manter um dependente em outro país, receber ou enviar pagamentos, realizar compras internacionais ou investir no exterior. E, no conteúdo de hoje, vamos explicar passo a passo o que é e como fazer uma remessa internacional. Acompanhe a leitura.
O que é remessa internacional?
A remessa internacional é um tipo de transferência bancária que permite o envio de dinheiro entre pessoas ou empresas que estão em países diferentes. E, em um mundo cada vez mais globalizado, certamente é um serviço financeiro que facilita bastante a vida das pessoas.
Se uma pessoa que foi morar em outro país quiser enviar dinheiro para a mãe que está no Brasil, por exemplo, é a essa remessa que ela vai recorrer. Essa operação é realizada de maneira digital e envolve câmbio, que é a conversão da moeda, já que envolve duas moedas diferentes.
E, de acordo com o Banco Central, órgão responsável por regulamentar os serviços financeiros no país, as instituições autorizadas a oferecer esse serviço são:
- Bancos;
- Corretoras;
- Distribuidoras;
- Sociedades de crédito, financiamento e investimento;
Ou seja, os bancos tradicionais não são as únicas alternativas para esse serviço. Muito pelo contrário! São consideradas alternativas mais burocráticas, já que são mais demoradas e contam com taxas e impostos maiores. As melhores opções, atualmente, são as empresas especializadas nesse tipo de serviço.
Quem pode fazer remessa internacional?
Pessoas físicas e jurídicas têm acesso a esse serviço, e para isso, basta buscar uma instituição autorizada e fornecer os documentos solicitados para essa operação. O processo é mais simples em algumas instituições do que outras, e cabe ao cliente avaliar as alternativas disponíveis e realizar a melhor escolha para a sua situação.
As transferências internacionais permitem que emigrantes enviem dinheiro para o seu país de origem, e também o envio de recursos para familiares que estão fora, em viagens ou intercâmbios.
Como funciona a transferência internacional?
Muito provavelmente, você já realizou uma transferência via TED ou DOC, ou Pix. Porém, ao enviar dinheiro para uma conta de outro país, o processo é diferente. Afinal, ele envolve o câmbio. Ou seja, é necessário realizar a conversão das moedas para garantir que o valor enviado e o valor recebido realmente estejam de acordo.
Caso o envio de dinheiro seja do exterior para o Brasil, a ordem de pagamento pode ser emitida em moeda estrangeira ou em reais, mas sempre será paga no Brasil em reais. Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, é um pouco diferente. As ordens devem ser feitas exclusivamente na moeda estrangeira.
Também é importante destacar que cada país possui uma legislação diferente, ou seja, conta com regras diferentes relacionadas aos serviços financeiros. Uma remessa internacional deve respeitar a legislação de ambos os países envolvidos, para ser feita de forma correta e adequada.
Como se faz uma transferência bancária internacional?
Ao realizar uma transferência bancária internacional, é preciso fornecer alguns dados do destinatário dos valores, para que o envio seja realizado da forma adequada. Os dados necessários são:
- País de destino e moeda;
- Nome completo e endereço do destinatário;
- Quantia a ser enviada;
- Código SWIFT da instituição bancária beneficiária;
- Número da conta bancária ou IBAN;
Com essas informações em mãos, você pode comparecer a uma agência bancária física da sua instituição para enviar dinheiro para o exterior. Mas diversos bancos e startups especializadas também permitem que todo o processo seja realizado de forma 100% online, através do site ou aplicativo.
As empresas mais vantajosas são aquelas que permitem que a operação seja feita de maneira virtual, reduzindo a burocracia e facilitando a vida de seus clientes. É importante ressaltar que cada instituição possui um prazo específico para o envio de dinheiro para o exterior. Algumas concluem a operação mais rápido, enquanto outras podem demorar um pouco mais.
Quanto custa uma transferência internacional?
Os custos para esse tipo de operação variam de acordo com a instituição financeira. Mas, de uma forma geral, as plataformas digitais e startups especializadas nesse serviço oferecem condições mais vantajosas, e taxas reduzidas em comparação aos bancos tradicionais.
Confira as principais taxas cobradas nas transferências internacionais:
- Taxa administrativa: cobrada para remunerar a instituição pelas despesas administrativas geradas pelo serviço;
- Taxa de câmbio: pode ser cobrada para a realização da conversão da moeda, e é baseada na cotação do dólar comercial ou do dólar turismo, dependendo do tipo de transação;
- Taxa bancária: taxa cobrada pelo uso do sistema interbancário para enviar dinheiro para o exterior;
- Taxa Swift: cobrança pelo uso da plataforma de comunicação financeira entre os bancos de todo o mundo;
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): imposto obrigatório;
Além das taxas mencionadas, também há a cobrança de tributos federais, como o Imposto de Renda, e dependendo da operação, são feitas algumas cobranças adicionais.
Os custos para o serviço de transferência internacional nos bancos tradicionais são mais altos, já que eles costumam cobrar uma taxa de câmbio maior para margem de lucro própria. Por isso, não são as alternativas mais econômicas.
As plataformas digitais especializadas em remessa internacional oferecem maior economia nesse processo, o que é uma grande vantagem. Atualmente, basta dar uma pesquisada na internet e você já se depara com um leque enorme de empresas que oferecem esse serviço. Logo, é possível comparar detalhes importantes como os custos envolvidos em cada uma, prazos, e principalmente, a segurança.
Uma instituição financeira, para que seja segura e confiável, deve estar nos termos do Banco Central. Atualmente, a melhor empresa para o serviço de remessa internacional é o transferbank, correspondente cambial com as melhores taxas do país. Logo, o cliente garante economia em suas operações.
Quanto tempo leva uma remessa internacional?
O prazo para a conclusão da operação depende bastante da instituição, variando entre 1 a 6 dias úteis, na maior parte dos casos. O Banco do Brasil possui o prazo de 2 dias úteis, enquanto o Itaú costuma variar de 2 a 5 dias úteis. Isso também depende do país destinatário da remessa.
Como receber uma remessa internacional?
Para o recebimento de transferências internacionais, você só precisa compartilhar os dados da sua conta com o remetente. Como o seu nome completo e endereço, moeda, número de sua conta bancária e o código SWIFT da instituição bancária na qual você deseja receber o valor.
Qual o valor máximo que posso receber do exterior?
De acordo com o Banco Central, você pode receber até 10 mil reais do exterior sem grandes burocracias. Para valores superiores, é exigida a declaração de Imposto de Renda.
O valor máximo permitido vai depender bastante da instituição financeira escolhida para o serviço.
Qual é a melhor alternativa para o serviço de transferências internacionais?
O transferbank é a melhor alternativa para enviar ou receber dinheiro do exterior. É uma empresa 100% segura, nos termos do Banco Central, e é extremamente prática na abertura de conta, e também na operação em si. Facilita bastante o processo para pessoas que estão sempre utilizando o serviço da remessa internacional.
O dinheiro chega rápido na conta bancária do destinatário, e além de tudo isso, o transferbank possui o menor custo do Brasil. É isso mesmo! É a solução mais vantajosa para o seu negócio, em remessas internacionais acima de USD 1 mil.
Isso porque apesar da taxa ser disparada a melhor, o transferbank cobra uma pequena tarifa de USD 10,00 para remessas de recebimento e USD 20,00 para envio. Ou seja, quanto maior o valor, mais econômico, pois a tarifa é diluída.
Conclusão
A escolha da instituição financeira mais vantajosa para remessas internacionais é fundamental para economizar na operação, e não ter dor de cabeça com burocracias. Por isso, sempre realize um comparativo.
