Investir em renda fixa em dólar é uma ótima alternativa para quem procura diversificar seus investimentos e se proteger da volatilidade do mercado, investindo em uma moeda mais forte. E, com os atuais juros altos nos EUA, é possível investir em ativos com rentabilidade atrativa, mesmo com o cenário de juros altos também no Brasil.
Renda fixa em dólar: como funciona?
A renda fixa em dólar ganhou destaque recentemente entre os investimentos internacionais. Com a alta de juros global, ela passou a ser uma alternativa para quem deseja expor o seu dinheiro a uma volatilidade menor, mas sem precisar sacrificar a rentabilidade.
Afinal, mesmo com a inflação nos EUA, a moeda americana continua forte. Portanto, para os investidores brasileiros que estão com receio em aplicar todo o patrimônio em solo nacional, investir no mercado internacional é uma excelente maneira de diversificar a carteira.
Agora vamos para a explicação de como funciona esse tipo de investimento! Na renda fixa em dólar, o investidor empresta seu dinheiro para uma instituição pública ou privada por um tempo determinado, e recebe de volta um montante acrescido de juros, com a vantagem de expor a carteira a uma moeda forte.
As regras de rendimento são determinadas antes da aplicação, desde que sejam mantidas até o vencimento. O que significa que você saberá antecipadamente dos prazos, taxas e outras informações a respeito do produto, mesmo sem ter feito o primeiro aporte.
Conheça os principais títulos dessa modalidade:
- Time Deposit (TD): produto com funcionamento semelhante a um CDB (Certificado de Depósito Bancário);
- Bonds: títulos emitidos por empresas ou governos para financiar projetos e operações; e
- Treasuries: títulos da dívida do governo dos Estados Unidos.
Quais as vantagens de investir em dólar?
Entenda quais são as principais vantagens de investir em dólar:
- Expõe a sua carteira a uma economia consolidada;
- Possibilidade de ganhos com a valorização do dólar;
- Diversifica a carteira geograficamente;
- Protege o poder de compra;
- Amplia o acesso a mercados de difícil acesso no Brasil;
Por que investir no exterior?
Investir no exterior morando no Brasil é uma excelente oportunidade para multiplicar o seu patrimônio, já que o mercado internacional oferece diversas possibilidades para aplicar o dinheiro em instituições sólidas e com um alto potencial de crescimento.
O investimento nesses ativos é uma ótima oportunidade para quem quer estabelecer um planejamento financeiro a longo prazo. Uma das principais vantagens de investir no exterior é a valorização constante das moedas estrangeiras, principalmente o euro e o dólar.
Você conta com diversas opções de empresas que são gigantes no mercado e possuem um excelente histórico, além das inovações que prometem um crescimento rápido e significativo.
O mercado de investimentos internacional também conta com menores riscos de períodos de crise e instabilidade, oferecendo uma segurança maior, apesar de todos os investimentos em renda variável possuírem risco (por isso, a renda fixa também é uma excelente alternativa). Após algum tempo investindo, você adquire uma maior confiança, elevando as chances de ter bons resultados.
Outra excelente vantagem dos investimentos no exterior é que os ativos geralmente utilizam o dólar no cálculo de suas receitas, fazendo com que você tenha um retorno em dólar, uma moeda mais forte e estável, que representa a maior economia do mundo. Os ganhos em dividendos dos ativos também são em dólar.
Por isso, vale totalmente a pena começar a investir em ativos internacionais, diversificando a sua carteira e garantindo cada vez mais oportunidades de multiplicar o seu patrimônio.
Como funciona a renda fixa nos Estados Unidos?
Seja nos Estados Unidos ou em qualquer outro país, a principal característica da renda fixa é a previsibilidade de rendimentos do investimento. Ou seja, quem adquire um título de renda fixa já sabe o tipo de remuneração que terá desde o início da aplicação, como explicado ao longo do conteúdo. O tipo de remuneração pode ser: pré-fixada, pós-fixada ou mista (taxas pré e pós juntas).
E, em relação ao grau de risco, a renda fixa americana também se comporta como a brasileira. No Brasil, os títulos mais seguros são os emitidos pelo governo federal e por instituições financeiras com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Já os papéis emitidos por empresas (debêntures, CRIs e CRAs, por exemplo), que fazem parte da categoria de crédito privado, apresentam maior risco, pois não contam com a garantia do governo ou de um fundo comum que possa ressarcir o investidor caso o emissor venha a ter problemas.
E é por isso que esses títulos costumam oferecer taxas mais altas, justamente para compensar o maior risco. A renda fixa americana também segue esse funcionamento. Nos EUA, existem títulos emitidos pelo governo, por instituições financeiras e por empresas privadas que necessitam captar recursos para o financiamento de suas atividades.
O prazo dos títulos também tem relação direta com o risco do investimento. Dessa forma, quanto mais longo for o vencimento, mais risco o título carrega e, por isso, maior tende a ser a taxa oferecida.
O que muda em comparação a renda fixa brasileira?
Uma das diferenças entre a renda fixa americana e a brasileira está na forma de remuneração. Nos Estados Unidos, a maioria dos títulos de renda fixa são prefixados, ou seja, independentemente das oscilações dos juros, se o investidor mantiver o título até o vencimento, receberá a taxa que contratou no início da aplicação.
Já o mercado brasileiro oferece uma grande variedade de títulos pós-fixados, que podem ser atrelados à Selic, ao CDI ou a índices inflacionários, como o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), por exemplo.
Outra peculiaridade da renda fixa americana é a liquidez do mercado secundário, bem maior do que a do mercado brasileiro. Imagine que você tenha adquirido um CDB prefixado com prazo de cinco anos e possibilidade de resgate somente no vencimento. Se você tiver algum imprevisto que o faça precisar antes do dinheiro, terá de recorrer ao mercado secundário para tentar negociá-lo diretamente com outro investidor.
Nessa situação, quanto mais liquidez tiver esse mercado, mais fácil será encontrar investidores interessados no negócio. Consequentemente, maiores serão as suas chances de obter melhor remuneração por ele.
Quanto à diversificação, o mercado financeiro dos EUA conta com um número bem maior de emissores do que o brasileiro. Lá, você pode encontrar mais opções de títulos de dívida de empresas – o equivalente às debêntures – com diferentes graus de risco e potencial de rentabilidade.
Por fim, a tributação da renda fixa americana é feita de acordo com a tabela GCAP da Receita Federal, e não segundo a tabela regressiva da renda fixa brasileira, que considera o prazo do investimento. Para cada faixa de rendimento, a tabela GCAP prevê as seguintes alíquotas:
| Ganho de capital | Alíquota IR |
| Até R$ 5 milhões | 15% |
| De R$ 5 milhões a R$ 10 milhões | 17,5% |
| De R$ 10 milhões a R$ 30 milhões | 20% |
| Acima de R$ 30 milhões | 22,5% |
Como investir em ativos de renda fixa dos EUA?
Existem diversas opções para investir em ativos de renda fixa dos EUA, como bonds, ETFs e fundos de renda fixa internacional. A seguir, vamos explorar algumas dessas opções com mais detalhes.
Investimento direto via corretoras e bancos brasileiros
Uma opção para investir em renda fixa em dólar é fazer o investimento direto em bonds ou outros títulos de dívida dos EUA, por meio de corretoras e bancos brasileiros. Para isso, é necessário ter uma conta em dólar no exterior e seguir as orientações da corretora ou do banco escolhido.
Essa alternativa pode oferecer mais autonomia para o investidor, que pode escolher os títulos de dívida que mais se adequam ao seu perfil de investimento. No entanto, é importante lembrar que essa modalidade de investimento pode estar sujeita a taxas e impostos no Brasil e nos EUA.
Bonds
Os bonds são títulos de dívida de longo prazo mais conhecidos emitidos por governos ou empresas, que podem ser negociados diretamente da plataforma das corretoras. Os bonds podem ter diferentes prazos e taxas de juros, e sua rentabilidade é determinada pelo valor de mercado do título.
Um destaque são os bonds emitidos pelo governo americano (os chamados Treasury Bonds), que são considerados um dos investimentos mais seguros do mundo, com baixo risco de inadimplência. Além dos bonds, existem também, bills (curto prazo), notes (médio prazo), CDs, entre outros.
ETFs
Os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos negociados em bolsa que replicam índices de renda fixa em dólar, como o iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT) ou o Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Os ETFs permitem ao investidor investir em uma carteira diversificada de títulos de dívida dos EUA com apenas uma transação.
Os ETFs podem oferecer vantagens como liquidez, baixas taxas de administração e facilidade de negociação. No entanto, assim como os bonds, os ETFs também estão sujeitos às variações de mercado e às flutuações de preços.
Fundos de renda fixa internacional
Os fundos de renda fixa internacional investem em títulos de dívida de diferentes países, incluindo os EUA. Esses fundos podem oferecer vantagens como a diversificação geográfica, a possibilidade de investir em diferentes moedas e a gestão profissional dos investimentos.
É importante lembrar que esses fundos estão sujeitos a taxas de administração e a flutuações de mercado.
Melhores corretoras e principais vantagens
Conheça as melhores corretoras para investir no exterior!
Charles Schwab
A corretora internacional Charles Schwab também se enquadra entre as corretoras para investir no exterior com recursos interessantes para brasileiros. Com mais de 50 anos de tradição, oferece acesso a produtos que ainda não estão disponíveis nas corretoras nacionais.
Para quem lida bem com o inglês ou reside fora do Brasil, pode ser uma boa opção de empresa confiável para investir no mercado americano.
| O que oferece | • investimentos nas bolsas americanas (ações, ETFs, ADRs, opções, futuros)• investimentos em renda fixa (bonds e CDs) e fundos• mercado forex• carteiras recomendadas e análises• serviço de assessoria• banking e cartão de crédito American Express |
| Taxas cobradas | • depósito: varia por instituição• retirada Wire: US$ 25 ou US$ 15 online• corretagem ações: US$ 6,25• corretagem opções: US$ 0,65• corretagem futuros: US$ 2,25 |
Interactive Brokers
A corretora internacional Interactive Brokers também é uma das alternativas para investir no exterior com maior tempo de mercado. Fundada em 1970, ela se destaca por sua solidez e segurança em investimentos, além de um portfólio bastante extenso.
Atualmente, é a melhor opção para quem quer alocar capital em mercados além do americano. No entanto, pode ser de difícil navegação para investidores com pouco conhecimento, o que dificulta o acesso para iniciantes.
| O que oferece | • investimentos nas bolsas globais (ações, ETFs, opções, futuros)• investimentos em renda fixa (bonds e CDs) e fundos• mercado forex• criptomoedas• carteiras recomendadas e análises• serviço de assessoria• banking e cartão de débito Mastercard• plano Lite ou Pro |
| Taxas cobradas | Plano IBKR Lite• corretagem ações: isento• corretagem opções: US$ 0,65Plano IBKR Pro• corretagem ações: US$ 0,0005 a 0,005• corretagem opções: US$ 0,15 a 0,65 |
TD Ameritrade
Com mais de 11 milhões de clientes, a TD Ameritrade é uma das mais tradicionais corretoras para investir no exterior. O investidor encontra nesta empresa uma opção segura para consolidar uma carteira em dólar, com acesso às maiores empresas do mundo.
Apesar de não ter remessa integrada, a corretagem é gratuita e ilimitada. Entretanto, sua plataforma é em inglês e não oferece operações de câmbio e documento de auxílio para declaração de imposto de renda.
Oferece isenção de corretagem para ações nos EUA e no Canadá e disponibiliza investimentos como ações, ETFs e contratos futuros.
| O que oferece | • investimentos nas bolsas globais (ações, ETFs, opções, futuros)• investimentos em renda fixa (bonds e CDs) e fundos• mercado forex• criptomoedas• carteiras recomendadas e análises• serviço de assessoria |
| Taxas cobradas | taxa de US$0,65 por contrato;comissão de US$6,95 em transações online não listadas na bolsa dos EUA |
Conclusão
Recentemente, a renda fixa em dólar se tornou uma alternativa muito atrativa para quem deseja se proteger das oscilações do mercado. Portanto, explore suas opções de investimentos para começar a diversificar sua carteira.
