Transferir dinheiro internacionalmente pode parecer intimidante à primeira vista, mas na era da globalização, é uma prática cada vez mais comum.
Neste guia completo, vamos explorar o que é uma transferência internacional, quando e por que você deve fazê-la, os custos envolvidos, quem pode fazer essas remessas, os documentos necessários, limites, e os códigos essenciais para concluir a transação com sucesso.
Com o mundo se tornando cada vez mais interconectado, a necessidade de transferir dinheiro internacionalmente aumentou. Seja para pagar por serviços, enviar dinheiro para familiares ou investir em outros países, as transferências internacionais tornaram-se uma parte essencial da vida financeira global.
O que é uma transferência internacional e como ela funciona?
Uma transferência internacional é o processo de mover dinheiro de um país para outro.
Isso geralmente é feito através de instituições financeiras ou serviços de transferência de dinheiro especializados. O dinheiro pode ser enviado de uma conta bancária para outra, ou através de serviços como transferbank, Western Union, PayPal, etc.
O funcionamento básico de uma transferência internacional envolve algumas etapas simples:
- Início da transação: O remetente inicia a transferência, fornecendo os detalhes da conta de destino e a quantia a ser enviada.
- Conversão da moeda: Se o dinheiro estiver em uma moeda diferente da moeda de destino, ele será convertido usando a taxa de câmbio atual.
- Transferência de fundos: O dinheiro é retirado da conta do remetente e enviado para a conta do destinatário no exterior.
- Recepção: O destinatário recebe o dinheiro em sua conta.
Quando fazer transferências internacionais?
As transferências internacionais são necessárias em uma variedade de situações:
- Pagamento de serviços ou produtos adquiridos no exterior.
- Envio de dinheiro para familiares que moram em outros países.
- Investimentos em mercados estrangeiros.
- Pagamento de propriedades ou contas no exterior.
- Pagamento de taxas de estudo ou despesas relacionadas à educação em países estrangeiros.
Basicamente, sempre que você precisar mover dinheiro para outro país, uma transferência internacional será necessária.
Quanto custa fazer uma transferência internacional?
As transferências internacionais geralmente incorrem em custos, que podem variar dependendo de vários fatores, incluindo o método de transferência, o valor transferido e as políticas da instituição financeira ou do serviço de transferência de dinheiro. Os principais custos a considerar incluem:
Quais as taxas de uma transferência internacional?
Existem várias taxas associadas a uma transferência internacional:
- Spread Cambial: Esta é a diferença entre a taxa de câmbio oferecida pelo banco ou serviço de transferência e a taxa de câmbio do mercado. O spread cambial é como essas instituições lucram com a conversão de moedas.
- Taxa de Câmbio: Além do spread cambial, algumas instituições cobram uma taxa adicional pela conversão de moeda.
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): No Brasil, todas as transferências internacionais estão sujeitas ao IOF, que é uma taxa cobrada pelo governo brasileiro sobre transações financeiras internacionais.
- Despesas SWIFT: A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é uma rede global usada por bancos e outras instituições financeiras para enviar e receber informações sobre transações financeiras. Algumas instituições cobram uma taxa adicional por usar esta rede.
Quem pode fazer uma remessa internacional?
Qualquer pessoa ou entidade com uma conta bancária pode fazer uma remessa internacional, desde que siga as regulamentações locais e as políticas do banco ou serviço de transferência de dinheiro.
Quais documentos são necessários para fazer uma transferência internacional?
Os documentos necessários podem variar dependendo do país e das regulamentações locais, mas geralmente incluem:
- Documento de identificação válido, como passaporte ou carteira de motorista.
- Informações completas sobre o destinatário, incluindo nome, endereço e detalhes da conta bancária.
- Comprovante de origem dos fundos, especialmente se o valor transferido for grande.
Qual é o limite para receber ou enviar dinheiro para o exterior?
Os limites para enviar ou receber dinheiro do exterior podem variar de acordo com as políticas do banco, país e tipo de conta. É importante verificar com sua instituição financeira para entender os limites aplicáveis às suas transações específicas.
IBAN, SWIFT, ACH, ABA Routing Number: o que são esses códigos e qual utilizar na transferência?
- IBAN (International Bank Account Number): É um código usado internacionalmente para identificar contas bancárias. É comumente usado em países europeus e alguns outros países ao redor do mundo.
- SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): É um código usado para identificar instituições financeiras em todo o mundo. É essencial para transferências internacionais.
- ACH (Automated Clearing House): É um sistema de processamento de pagamentos eletrônicos usado nos Estados Unidos para transferências domésticas.
- ABA Routing Number: É um código de nove dígitos usado nos Estados Unidos para identificar instituições financeiras. É frequentemente usado em transferências domésticas e internacionais.
Ao fazer uma transferência internacional, você geralmente precisará fornecer o SWIFT e o IBAN do destinatário. Para transferências dentro dos Estados Unidos, o ACH e o ABA Routing Number serão necessários.
As vantagens de fazer uma transferência internacional com o transferbank
O transferbank é uma fintech independente de câmbio em busca pela excelência em serviços voltados à transferências internacionais para empresas e pessoas físicas.
A plataforma conta com investidores renomados, como co-fundadores do unicórnio EBANX, e com pouco mais de 3 anos de atuação, já transacionou mais de R$ 3 Bi, atendendo importadores, exportadores, fundos de Venture Capital, startups, devs e pessoa físicas.
Confira suas principais vantagens:
- Plataforma intuitiva e prática;
- Menores taxas do país para transferências acima de USD 1 mil;
- Operações 100% online;
- Transparência na cobrança de taxas;
- Câmbio comercial em tempo real;
- 7 moedas e mais de 100 países;
Como enviar dinheiro para o exterior pelo transferbank?
Para enviar dinheiro para o exterior utilizando o transferbank, primeiro, é preciso abrir uma conta na plataforma. Basta acessar seu site oficial, clicar em “Criar conta”, e depois selecionar seu tipo de usuário, entre “Pessoa jurídica” e “Pessoa física”.
Preencha todos os dados necessários, e logo, você já poderá iniciar suas operações internacionais. Para enviar dinheiro para o exterior, é necessário contar com os dados bancários do destinatário, além das informações de sua instituição financeira.
Como receber dinheiro do exterior no transferbank?
Após efetuar seu cadastro no transferbank, ficará disponível na plataforma o botão “Dados Recebimento”. Para receber dinheiro do exterior, basta enviar seus dados para o remetente da transferência.
Caso se trate de recebimentos de pagamentos de serviços prestados para o exterior, gere sua invoice pelo sistema ou por conta e envie ao seu pagador do exterior.
Assim que o crédito em moeda estrangeira chegar do exterior, você será imediatamente notificado(a) e poderá seguir para o fechamento do câmbio na plataforma. Bastante simples, não é mesmo?
Conclusão
As transferências internacionais desempenham um papel importante na economia global, permitindo que pessoas e empresas movam fundos entre países de forma rápida e eficiente.
Ao considerar uma transferência internacional, é importante pesquisar e comparar diferentes opções para encontrar a solução mais adequada às suas necessidades específicas.
